移动支付的方案类型

移动支付存在几种主流方案。单独支付硬件技术是传统智能卡支付的延续。像IC卡，依靠芯片的安全计算与存储能力来构建安全体系。标准NFC技术是一种结合智能卡和手机的支付方式。条码支付的工作模式类似远程支付。不同方案各有特色，适用于不同场景。

各类方案在市场上都有各自的用户群体。比如说在公交卡支付场景里，单独支付硬件方案是很常见的。NFC支付在一些商场消费时比较便捷。条码支付在街边小店被广泛使用。

安全系统设计难度高

移动支付安全系统的设计不容易，实施也不容易。首先，不同场景下安全需求不同，不同方案下安全问题也不同。这就让安全体系的构建变得复杂。而且安全测评也困难。比如说在线上购物时，面临的风险跟线下扫码支付时不一样。

智能手机操作系统有诸多问题。存在漏洞、病毒以及木马。这给移动支付应用的安全性带来严峻挑战。据统计。每年因手机系统漏洞致使的支付风险案例不少。

单独支付硬件优势

单独支付硬件方案优势明显。它可独立实现移动支付。不依靠手机环境。其安全性与金融IC卡等同。在信息机密性方面。终端和服务器会派生出相同的过程密钥。用于对交互数据加密。加密方式如同金融IC卡发卡行脚本的加密方法。

在信息完整性方面 有数字签名技术和消息认证码技术 数字签名能保证卡片数据完整 像金融IC卡的静态数据认证 消息认证码技术用于保护交易交互数据 采用对称密码算法

提高支付安全性方式

该方案还通过多种方法提升支付的安全性与便捷性。采用支付标记来替代银行卡卡号进行交易，可防止卡号信息被泄露。举例来说，在某些网购平台付款时，展示的是支付标记，并非真实卡号。

同时将Token的应用范围限定到特定商户、渠道或设备上，以此进一步降低风险。比如说，有些银行作出规定，某些Token只能在指定的线下门店使用。

条码支付安全对策

条码支付有技术局限。当前借助系统级安全策略来降低风险。比如条码只允许支付一次。并且要在一定时间内有效。以此防止重复使用引发风险。

还规定无口令支付有额度限制，并且要与终端硬件绑定。像在街边小超市扫码买水，额度低时能无口令支付。但要是大额支付，那就得验证身份。

未来发展方向展望

未来移动支付需营造更便捷且安全的终端环境。一方面得引入新机制提升安全性。这些新机制包括可信执行环境、APP应用安全、生物识别等。比如说，有些手机支付采用指纹识别。或者采用面部识别。

另一方面，要引入新的密码机制。还要采用新的协议设计方法。要推进国产密码算法的应用。以此确保金融系统关键技术能够自主可控。进而保障国家金融安全。

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