数字人民币研发开端

2016年，数字货币研究所正式成立。这一研究所意义重大。它是推进数字人民币工作的金融基础设施单位。它肩负着重要使命。自成立后，它为数字人民币体系的研发筑牢根基。它开启了中国在数字人民币领域探索的崭新篇章。众多科研人员围绕数字货币展开了一系列研究与实践。

当时，全球数字经济蓬勃发展，中国察觉到有必要构建新型人民币发行及运行体系，这个体系要契合数字经济的状况，数字货币研究所的成立顺应了时代要求，它拉开了后续数字人民币推广应用的序幕。

构建生态初现成果

目前，数字人民币生态体系已初步构建完成。在零售场景方面，它奠定了应用基础，该基础可复制推广，覆盖各类消费领域，像商场、超市、便利店等。更值得一提的是，它开始向对公和金融场景拓展，这表明其应用范围进一步扩大了。

从试点地区的数据可知，到2024年年底，多地数字人民币交易规模持续增长，钱包开立数量也持续增长，商户端显著增多，政务服务场景也显著增多，这充分说明数字人民币生态体系建设成效良好，具有发展潜力。

苏州场景应用范例

今年1月，江苏省苏州市公共资源交易中心公布了新数据，苏州数字人民币应用场景丰富，有四大类别，当前已有26个数字人民币应用场景，土地使用权出让等方面没作统计，其数字人民币交易额达77.57亿元，交易场景和交易规模比2023年都有明显提升。

苏州的成功做法给其他地区提供了参考，当地政府大力推进数字人民币的应用，各个商家积极响应，各类消费场景踊跃接入数字人民币支付系统，营造出良好的数字人民币应用环境，使得苏州的数字人民币应用不断取得新进展。

创新能力不断突破

当前，数字人民币针对个人的产品体系越来越丰富，针对对公的产品体系也是如此。在智能合约方面，实现了创新能力的突破，在无电支付方面，同样实现了创新能力的突破，在无障碍适老化等方面，也达成了创新能力的突破。智能合约让交易变得更灵活，还更安全，为各类金融交易提供了便利。无电支付解决了用户手机没电时的支付难题，实用性非常强。

这些创新成果是研发团队持续努力才取得的，他们紧跟科技发展的趋势，结合用户实际的需要，不断探寻新技术在数字人民币领域的运用，从而为数字人民币的推广及应用提供了强有力的技术支撑。

服务科技金融途径

从各机构以及试点地区的实践情况来看，数字人民币服务科技金融主要通过两个方面来开展 。一方面 ，它与金融机构现有的金融产品相互结合 ，应用在贷款领域 ，应用在贴现领域 ，应用在补贴领域 ，应用在债券等领域 ，借此帮助科创企业降低融资成本 ，还能提升融资效率 。另一方面，它凭借产品特性，解决科创企业非资金方面的痛点，比如提供B2B支付服务，提供代发薪服务，提供元管家等服务，借此帮助企业实现数字化转型。

以某家科创型企业为例，这家企业借助数字人民币的贷款服务，获得了资金支持，其发展速度明显加快。与此同时，数字人民币的代发薪服务，使企业员工薪资发放更及时、更安全，还提高了企业管理效率。

未来发展方向展望

对于数字人民币后续的发展，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春有清晰的看法。他称会不断稳妥地推进其研发与应用，稳固发展优势。在以账户为基础并叠加智能合约这方面，要深入细致地做好零售场景工作并大规模推广。金融机构能用它提高批发支付效率。金融市场基础设施也能用于金融资产交易，方便进行穿透式监管。

未来，数字人民币有希望在更多领域发挥出更大的作用，比如说在国际贸易领域，比如说在跨境支付领域。与此同时，随着技术持续进步，数字人民币的安全性会持续提升，便捷性也会持续提升，它能够为金融“五篇大文章”场景应用提供更有力的支撑 。

读完这篇文章后，你会去思考，数字人民币在未来，于哪个新领域最有可能实现重大突破。要是你觉得这篇文章不错，欢迎点赞，并且分享。